Muitas pessoas já ouviram falar do empréstimo consignado, mas você sabe o que é esse tipo de empréstimo? Para quem ele está disponível?
Se você não sabe responder essas perguntas esse artigo vai te ajudar a entender muito melhor tudo sobre esse empréstimo.
Nesse artigo também vamos te ensinar o que você precisa fazer para descobrir qual empréstimo você deve escolher.
Vamos começar te explicando o que é o empréstimo consignado. Veja a seguir:
O que é um empréstimo consignado ?
Crédito consignado é uma forma de empréstimo mais exclusiva, não é aberta ao público em geral, apenas pessoas específicas podem solicitar.
Com o empréstimo consignado o contratante não precisa se preocupar com a data de pagamento do empréstimo.
Isso porque o empréstimo consignado tem a vantagem de debitar automaticamente na conta do contratante.
Isso evita que o contratante do empréstimo pague taxa de juros por atrasar o dia do pagamento da parcela do empréstimo.
O débito automático é uma das justificativas que o banco dá aos clientes para explicar o motivo do valor de juros ser menor.
Além disso, a maioria dos bancos facilitam muito para que você consiga contratar e pagar esse empréstimo com mais facilidade, diferente das outras modalidades de empréstimo dos bancos mais tradicionais.
Como funciona o empréstimo consignado?
No caso do empréstimo consignado você não pode solicitar qualquer valor para pegar emprestado do banco.
O valor que pode ser liberado tem que respeitar o limite máximo da margem do crédito consignado.
Isso significa que, o valor que pode ser solicitado é um valor que não comprometa o salário para que as parcelas sejam descontadas todo mês.
Ou seja, o valor do empréstimo consignado sempre será um valor baseado em seu salário e que as parcelas nunca serão maiores que seu salário.
Existe uma Lei que foi sancionada em 2003 que diz que o valor máximo que pode ser solicitado em um empréstimo consignado é de, no máximo, 35% do valor do salário da pessoa que solicita o empréstimo.
O empréstimo consignado oferece a seus clientes um cartão de crédito, esse cartão de crédito tem 5% do valor do empréstimo.
E apenas esse valor pode ser usado do cartão de crédito, ou seja se esses 5% acabarem você não pode solicitar mais dinheiro para esse cartão.
Além da Lei N° 10.820 é importante você lembrar que para você conseguir um empréstimo em um valor mais alto você precisa ter um bom score de crédito.
Isso porque mesmo que você esteja dentro dos requisitos para solicitar um empréstimo consignado, o valor do empréstimo não será o máximo possível se seu score de crédito for ruim.
Por mais que a solicitação seja mais fácil no caso do crédito consignado, ainda é feito uma análise do perfil do solicitante.
Tipos de empréstimo consignado
Dentro da modalidade de empréstimo consignado existem 3 outras submodalidades, vamos falar um pouco sobre essas modalidades.
Dessa forma, você vai poder saber qual se encaixa melhor nas suas necessidades antes de solicitar.
Empréstimo consignado privado
O empréstimo consignado privado é para pessoas que trabalham em empresas privadas, que respondem ao formato CLT.
Isso pode ser feito se a empresa fizer um convênio com um agente financeiro, dessa forma você pode contratar um empréstimo com as taxas de juro mais baixas que o normal.
Mas no momento da solicitação você tem que apresentar sua carteira de trabalho assinada pela empresa que tem o convênio.
Você pode estar se perguntando “já que o convênio é pela empresa ela pode negar meu pedido de empréstimo?” , bom a resposta para essa pergunta é não.
A contratação do empréstimo é um direito seu garantido por lei, então caso você queira solicitar a empresa não pode se opor a isso.
Assim como ela não pode se opor ao fato do valor das parcelas serem descontados na folha de pagamento.
A empresa também tem a obrigação de te fornecer todas as informações necessárias para solicitar esse empréstimo.
Empréstimo consignado do INSS
Possivelmente a modalidade mais conhecida do empréstimo consignado é a modalidade de empréstimo consignado do INSS.
Esse empréstimo é exclusivo para pessoas que recebem algum benefício, auxílio ou aposentadoria do INSS.
A taxa de juros para esse tipo de empréstimo é de 2,08% ao mês ou de 3,00% no caso de cartão de crédito consignado.
Nesse tipo de empréstimo você tem até 72 meses para poder concluir o pagamento do valor que contratou junto com os juros.
Empréstimo consignado para servidores públicos
O empréstimo consignado para servidores públicos também é muito conhecido, mas muitas vezes confundido com o empréstimo anterior.
Essa modalidade de empréstimo é direcionada para os servidores federais, estaduais e municipais.
Apesar de todos se encaixarem nessa modalidade de servidores públicos, cada área pode variar a forma de solicitação e as regras, vai depender muito do órgão que a pessoa trabalha.
Mas as taxas de juros são padronizadas e definidas, o máximo que pode ser cobrado de taxa de juros do empréstimo é 2,05% ao mês e o solicitante tem até 96 meses para pagar o valor que pegou emprestado.
Quais pessoas podem solicitar esse empréstimo?
Algumas pessoas não podem solicitar o empréstimo consignado, esse tipo de empréstimo tem um público mais restrito.
Para que você saiba se pode solicitar esse empréstimo ou não, vamos fazer uma lista com todas as pessoas que podem solicitar esse tipo de empréstimo.
- Aposentados do INSS;
- Pensionistas do INSS;
- Pessoas que recebem algum benefício do INSS;
- Funcionários públicos (Federal, estadual ou municipal).
O empréstimo consignado é exclusivo para essas pessoas, então se você não se encaixa em nenhuma dessas categorias você não pode solicitar esse tipo de empréstimo.
Quais bancos oferecem empréstimo consignado?
Agora que você já sabe de tudo que precisa saber sobre o empréstimo consignado vamos te dizer quais bancos oferecem esse tipo de empréstimo.
Dessa forma você só vai precisar escolher seu banco de preferência e já solicitar seu empréstimo. Veja a seguir esse bancos:
- Creditas;
- Caixa Econômica Federal;
- Banco do Brasil;
- Santander;
- Bradesco;
- Itaú.
Esses são os principais bancos, mas outros bancos podem oferecer empréstimo consignado também.
A lista de banco que fizemos acima está em ordem crescente, o primeiro banco oferece a menor taxa de juros e o último a maior taxa de juros entre esses.
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Esperamos que esse artigo tenha te ajudado a entender tudo sobre o empréstimo consignado.
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